Prohlubující se schodky státního důchodového systému jsou jedním z nejpalčivějších problémů dneška. Spoléhat se na státní penzi se proto nemusí vyplatit. Řešením může být nový produkt spoření na stáří s podporou státu, dlouhodobý investiční produkt (DIP). Podle průzkumu zadaného na přelomu roku Asociací pro kapitálový trh ČR (AKAT) si na důchod nespoří celých 42 procent Čechů. Stát proto příspěvkem nebo daňovým zvýhodněním motivuje občany, aby si na důchod spořili i dobrovolně.
Foto: Shutterstock
Do letošního roku to bylo možné jen pomocí investičního životního pojištění nebo penzijního spoření. Problémem je, že do „penzijka“ směřuje jen šest procent úspor, zatímco na nejpopulárnějším nástroji pro ukládání financí, spořicích účtech, končí 65 procent odložených financí. Spořicí účet však není nástrojem pro dlouhodobé spoření na stáří, protože prostředky na delším horizontu nedokáže dostatečně zhodnotit. Nastřádat si na důchod i s relativně malou částkou je od letošního ledna snadnější díky dlouhodobému investičnímu produktu.
Tento nový typ spoření na stáří nabízí vyšší výnosový potenciál než „penzijko“ či spořicí účty a nově také výběr z mnoha investičních nástrojů od různých poskytovatelů. Klienti si mohou sestavit vlastní portfolio a investice do něj do výše 48 tisíc korun ročně si odečíst ze základu daně z příjmů. Tím na dani zaplatí až o 7 200 korun méně. Na rozdíl od „penzijka“ je navíc možné odečíst si z daňového základu již první in – vestovanou korunu, zatímco u „penzijka“ až to, co uspoříte nad 1 700 korun měsíčně. Na DIP lze čerpat i příspěvky od zaměstnavatele až do 50 tisíc k orun za rok.
Začít se dá od pár set korun
Jedním z oprávněných poskytovatelů DIP je investiční společnost Investika. Ta ho začala nabízet jako jedna z prvních, což jí dle dat AKAT za první pololetí 2024 vyneslo zhruba 12procentní podíl na trhu DIP. Zatímco do „penzijka“ musíte měsíčně odkládat alespoň pět set korun, abyste získali státní příspěvek, ve společnosti Investika můžete v rámci DIP investovat již od sto korun, a to v jakékoli frekvenci. I díky tomu padá mýtus, že investování je výsadou pouze pro bohaté.
„V Investice investování demokratizujeme jak přehlednou a srozumitelnou nabídkou našich investičních fondů, tak minimálními vstupními bariérami. Chceme tím vyjít vstříc potřebám většiny obyvatel Česka, pro které je dnes investování nutností, pokud si chtějí udržet podobnou životní úroveň i v důchodovém věku,“ říká Petr Čížek, předseda představenstva společnosti Investika. Produktem, který může být vhodným právě pro DIP, je například fond akciových trhů Efektika. Jeho dynamická strategie je založena na nákupu burzovně obchodovaných fondů (ETF) kopírujících americký akciový index S&P 500. Fond tak může na základě historického vývoje indexu vynést v průměru až devět procent ročně. Pro starší nebo konzervativnější klienty pro DIP nabízí Investika realitní fond se stabilním cílovým výnosem čtyři až šest procent ročně.
Člověk, který začne v režimu DIP investovat ve 25 letech s cílem naspořit si do důchodu dva miliony korun, může na základě očekávaného výnosu po dobu 40 let investovat do Efektiky jen 430 korun měsíčně. Na dani z příjmů ušetří 31 tisíc korun. Pokud začne se stejnou cílovou částkou v rámci DIP investovat 40letý člověk, nabízí se kombinace fondu Efektika a Investika realitního fondu s očekávaným ročním zhodnocením sedm procent. V takovém případě je možné měsíčně odkládat 2,5 tisíce korun s daňovou úsporou 112 500 korun. Naakumulovat na důchod dva miliony korun v rámci DIP ale může i 55letý člověk. Pokud si vzhledem ke kratšímu horizontu deseti let zvolí konzervativnější produkt, jako je Investika realitní fond, může měsíčně investovat 13 tisíc korun. Na dani ušetří 72 tisíc korun. „Investovat nebo si s pomocí DIP spořit na důchod by dnes měl a může skutečně každý,“ shrnuje Petr Čížek.
Upozornění:
Toto propagační sdělení vytvořila Investika, investiční společnost, a.s. (dále jen společnost) a je platné k 2. září 2024. Některé informace o společnosti a investičních fondech obhospodařovaných a administrovaných společností uvedené v tomto materiálu mohou být pro účely tohoto sdělení a jejího rozsahu zjednodušeny. S investováním jsou spojena rizika. Hodnota investic může stoupat i klesat. Údaje o minulých či očekávaných výnosech uvedené v tomto dokumentu nejsou zárukou budoucího vývoje. Společnost nepřebírá odpovědnost za ztrátu nebo škodu způsobenou použitím jakékoliv informace obsažené v tomto dokumentu a doporučuje investorům konzultovat investiční záměry s odbornými poradci, včetně daňových poradců. Kompletní informace o podmínkách investování do investičního fondu lze nalézt v českém jazyce na www.investika.cz.
•
